100万元对比方案
502笔／3个月
约27%占样本笔数
折合月均 约167笔
决策导览
本次提请泉哥确定三件事
01
付款审批方式
从业务入口明确付款路径，再确定复核职责、CEO条件审批与支付结果管理。
1.1
付款方式与业务分流
五类业务入口，归入网银人工制单、TMS人工制单、OMS自动推送三条路径。
已直联账户调拨TMS手工制单
批准的调拨范围付款账户已直联
未直联账户调拨资金调拨业务
付款账户不可直联调拨依据／OMS入口待确认
钉钉付款钉钉审批通过
审批单无法对接TMS按线下付款执行
OMS付款OMS审批通过
所选付款账户可直联由资金中台推送
OMS付款OMS审批通过
所选付款账户不可直联按线下付款执行
点击付款方式，查看下方对应审批规则。
直联故障切换网银前，先核清原指令并防止重付。具体操作见实施附件。
1.2
付款全流程与岗位职责
前置准备、支付复核与岗位分工统一展示；CEO是否参与复核由系统按1.3中的规则识别。
系统识别规则并路由提交时由系统读取付款数据、识别是否触发CEO复核；放款前再次校验。复核人员按岗位审批，不得改写规则或命中结果。
OMS自动推送OMS前置审核＋一级复核
前置准备 · 仅OMS设置收款账户审核
资金经理维护收款账户→高级资金经理审核账户
收款账户审核及OMS业务审批均完成后，再确认推送付款。
出纳选付款账户、核对收款信息
选择付款账户，核对收款账户信息并确认推送；传入TMS的字段不可修改。
一级复核资金经理
系统识别规则核对资金计划及付款时限。
CEO条件复核（拟定）
仅系统命中已启用规则时追加；未命中则完成常规复核后付款。
付款执行TMS直联
应有复核全部通过后，TMS提交银行／渠道。
人工制单网银制单／TMS手工调拨
付款依据 · 收款信息在支付复核中核对
业务付款关联钉钉／OMS已批准申请；手工调拨关联调拨依据。人工制单不设置独立收款账户前置审核。
出纳网银／TMS制单
在网银／TMS录入收付款账户、金额、币种等信息。
一级复核资金经理
将录入信息与批准依据核对，检查资金计划及付款时限。
二级复核资金总监
独立复核收款信息、付款依据及审批完整性；不判断或修改系统路由规则。
CEO三级复核（拟定）
仅系统命中已启用规则时追加；未命中则完成常规复核后付款。
付款执行网银／TMS
应有复核全部通过后，由网银／TMS执行付款。
自动归集策略出纳设置，资金经理审批
策略审批 · 独立办理
出纳在TMS填齐主／子账户、归集方向、频率、触发条件、保留余额及限额等参数后提交。
出纳策略设置
在TMS填齐全部策略参数并提交审批。
资金经理策略审批
核对账户范围、资金计划、保留余额与执行时点。
策略生效通过即生效
审批通过即生效并按策略执行；出纳核对结果与异常。
岗位与系统分工：OMS自动推送仅一级复核，人工制单保留两级复核；CEO节点由系统按已批准规则触发，不由一级或二级复核人选择是否追加。
前端业务审批分工 · 钉钉／OMS业务付款
适用于业务付款；手工调拨按调拨依据办理。OMS收款账户前置审核及各级支付复核职责已列在上方流程中。
| 环节 | 角色 | 职责 |
|---|---|---|
| 提单 | 业务经办人 | 在钉钉／OMS提交业务付款申请，提供合同、发票、验收等依据。 |
| 提单人上级审批 | 直接上级 | 审核付款事项、金额合理性及附件完整性。 |
| 部门负责人审批 | 部门负责人 | 审核业务必要性。 |
| 资金审批（前端） | 高级资金经理 | 审核资金计划、付款节奏与现金流影响。 |
| 财务审批 | 财务经理 | 按现有业务制度办理，具体职责与触发条件待确认。 |
| CEO审批（前端） | CEO | 按原业务授权制度触发；业务批准记录作为后续支付复核依据。 |
1.3
CEO复核规则与门槛测算
系统触发条件与样本测算
拟定规则 · 金额为讨论建议值拟启用下列两项规则，由系统自动识别。OMS自动推送经一级复核、人工制单经两级复核后，仅在系统命中规则时追加CEO复核。
| 规则 | 可配置的触发条件 | 建议参数及例子 |
|---|---|---|
| R1 · 超金额 | 本笔折人民币金额 ＞ A 或 同一付款事项累计折人民币金额 ＞ A | A：建议200万元，待确认。 原表测算257笔／3个月，约14%，月均约86笔；门槛对比与统计边界见下方。 |
| R2 · 指定资金用途 | 资金用途编码 ∈ CEO审批清单 按明确枚举值判断，不设金额门槛 | 建议清单：对外借款、关联方资金借贷、增资／对外投资、利润分配／分红。 同主体自有账户调拨不属于本条借贷类用途；仍判断R1金额规则。 |
金额门槛怎么定：先看审批笔数
样本：过去3个月付款审批单样本总笔数1,868笔
样本总金额18.75亿
平均每笔100.40万
金额中位数31.50万
给CEO的决策参考
200万元方案按样本折合月均约86笔，可作为讨论起点；若降至150万元，样本增加72笔，月均约增加24笔。两档均保留指定用途规则，相关付款另按R2识别。
相较100万元方案，200万元方案在该样本下减少245笔金额审批。门槛提高会缩小金额规则覆盖的单据范围，应结合资金风险及指定用途清单共同确认。
测算边界：笔数与比例沿用原表，月均为三个月笔数÷3，不是月度峰值。原表未注明“＞／≥”、币种折算及具体起止日，实施前需与R1的“＞A”和人民币等值口径统一；未提供同事项累计与R2叠加后的去重测算，不能据此确定CEO最终总审批量或资金金额覆盖率。
查看完整门槛测算表（100万—200万元）
原表统计：总笔数1,868；总金额1,875,426,488.69；平均数1,003,975.64；中位数315,021.71。金额按原表单位换算为万／亿展示，百分比保留原表整数口径。
| 审批门槛（沿用样本口径） | 审批笔数／3个月 | 审批比例 |
|---|---|---|
| 100万元 | 502笔 | 27% |
| 110万元 | 457笔 | 24% |
| 120万元 | 410笔 | 22% |
| 130万元 | 377笔 | 20% |
| 140万元 | 358笔 | 19% |
| 150万元 | 329笔 | 18% |
| 160万元 | 311笔 | 17% |
| 170万元 | 297笔 | 16% |
| 180万元 | 286笔 | 15% |
| 190万元 | 275笔 | 15% |
| 200万元 | 257笔 | 14% |
系统识别：R1／R2任一命中追加CEO复核OMS：一级复核 → CEO → 付款
人工制单：两级复核 → CEO → 付款
人工制单：两级复核 → CEO → 付款
系统识别：R1／R2均未命中按常规层级执行OMS：一级复核 → 付款
人工制单：两级复核 → 付款
人工制单：两级复核 → 付款
请泉哥确认：结合样本审批量，确定A是否采用200万元，以及R2指定用途清单；建议参数尚未批准，规则由授权配置人员维护，复核人不能改写。
1.4
支付结果与状态闭环
直联由TMS回传，线下由出纳核实后上传银行流水号；在资金中台关联原单。
直联付款自动推送 / 手工调拨
TMS回传支付结果获取银行 / 渠道处理结果
线下付款钉钉／OMS业务付款／未直联调拨
出纳上传银行流水号核实银行处理结果后上传
资金中台更新支付状态
关联原付款 / 调拨记录
关联流水及回单
推送成功 ≠ 支付成功银行受理 ≠ 支付成功支付结果 ≠ 回单获取状态
直联：回传失败时查询并补传原交易结果，保留原付款及银行交易标识。
线下：关联原审批编号与银行交易记录，保留出纳操作人、更新时间并补齐凭证。
认定原则：银行受理、推送成功或取得交易编号均不等于支付成功；支付结果以核实的银行结果为依据。结果未明保持待确认并禁止重付；支付状态与回单获取状态分别管理。
03
上线及生效时间
按主体与渠道分阶段上线，明确权限切换日期；达到对接、测试与权限验证要求后放行。
3.1
上线范围与阶段安排
当前在用渠道 → 本次TMS接入范围
目前在用共20项
银行9项
工商银行花旗银行浙江网商建设银行江苏银行中信国际招商银行浙商银行中国银行
第三方支付渠道11项
Airwallex宝付Transfereasy连连国际汇付天下程付通1A易宝支付宝海云汇pingpong
本次TMS计划接入共7项
银行4项
中国银行招商银行工商银行工银亚洲
第三方支付渠道3项
支付宝易宝宝付
本次接入范围之外的渠道继续按原方式付款；实际开通情况以逐账户验收为准。
阶段 × 主体 × 银行／渠道 × 目标功能矩阵
| 阶段 | 主体 | 银行／渠道 | 目标功能 |
|---|---|---|---|
| 第一阶段 · 境内CNY2026年11月中旬（拟定） | 旅科 | 中行、招行、工行、支付宝 | 境内CNY付款、银行流水查询、银行回单取回 |
| 信息 | 中行、招行、支付宝 | 境内CNY付款、银行流水查询、银行回单取回 | |
| 第二阶段 · 境内外币2026年11月下旬（拟定） | 旅科 | 中行、招行、工行 | 境内外币付款、银行流水查询 |
| 信息 | 中行、招行、工行 | 境内外币付款、银行流水查询 | |
| 第三阶段 · 境外付款2026年12月下旬（暂定） | 旅科 | 易宝、宝付 | 境外付款、银行流水查询 |
| 万荣（香港） | 易宝、宝付、工银亚洲 | 境外付款、银行流水查询 |
3.2
权限生效与上线放行
权限切换日期
收回方案：明确资金总监接收与途牛原权限退出的日期。
保留方案：明确途牛TMS复核账号的启用日期。
依据第二件事的决策同步配置TMS及网银对应权限。
上线前提
- 资金中台与TMS对接完成
- 端到端测试通过
- 权限配置及生效验证通过
目标窗口为2026年；具体切换日以验证结果为准。
请决策确认阶段上线窗口与权限生效安排，满足上线条件后实施切换。
延伸
后续功能规划与项目价值
在付款直联基础上，把分散的账户、到账记录、采购额度和付款计划衔接起来，让资金安排有依据、业务衔接少等待。
后续功能规划
拟建设内容 · 具体排期待定01
账户与资金全景
钱分布在哪里，未来到期款能否覆盖？
按旅科、信息、万荣（香港）及账户、币种汇总余额与收支，区分账面余额、可用余额和在途资金；结合预计收款、到期应付款，识别资金缺口与可调拨余款。
具体产出账户资金全景、未来7／30天收支预测、资金缺口清单；显示数据更新时间。
02
到账确认与采购额度回充
款项到账后，采购额度何时可以使用？
将到账记录匹配至对应业务单和采购额度账户，确认后按有效到账金额自动回充，保留到账与额度变动的对应关系；未匹配、金额差异及退回事项进入异常处理。
具体产出到账与额度回充明细、已到账未回充清单，减少人工传递和重复回充。
03
按账期排款与自动付款
哪些款何时该付，资金如何提前安排？
按合同账期、到期日及可用资金生成排款建议，资金经理确认付款安排；审批完成且到达计划支付日后自动执行，余额不足或付款失败时提示处理。
具体产出到期应付清单、每日排款计划、逾期及失败清单，减少逐笔催办和临时调款。
04
资金分析与费用核对
资金如何变动，费用是否收对？
统一主体、币种和业务分类口径，形成资金周报、月报及现金流报表；按交易明细与约定费率核对手续费，分析费用差异、收支结构与现金流变化。
具体产出标准资金报表、手续费差异清单、现金流预测与实际偏差分析。
项目价值
减少操作成本 · 提升资金安排能力 · 支撑持续扩展提效降错｜减少逐笔操作
70%制单耗时降低目标
减少重复录入，保留关键核对
自动复用OMS已审批数据，省去付款信息的再次录入；出纳聚焦付款账户选择、收款信息核对和异常处理。TMS字段锁定减少重复录入及传递后被修改的风险。
如何验证跟踪单笔制单操作时长、人工录入次数及错录退回率；仅比较自动推送场景。
验证时点：直联自动推送稳定运行后统筹资金｜提前安排余缺
50%汇总报表耗时降低目标
把资金状况、付款需求放在一起看
减少多渠道查询和手工拼表，及时识别各主体资金余缺，让排款与调拨有统一依据；结合账期和手续费分析，支持提前备款、合理利用账期及核实费用差异。
如何验证跟踪资金汇总及标准报表编制总工时、到期付款及时率、手续费差异处理情况。
验证时点：资金汇总及报表功能上线后持续升级｜减少业务衔接等待
到账可追踪
额度可衔接、付款可安排
额度可衔接、付款可安排
形成可复用的资金管理能力
将收款确认、额度回充、排款、付款与结果核对串联起来，减少跨系统人工传递。新增主体或渠道时，可复用账户管理、审批规则和核对流程，支持业务规模扩大。
如何验证跟踪到账确认至额度可用时长、自动回充／自动付款覆盖率及异常处理时长。
验证时点：各项衍生功能逐步上线后目标如何落地
70%与50%为拟定目标，需先采集上线前基线，再用同业务类型、同账户与报表范围的数据复测。制单耗时不含审批及银行处理等待。月度节省工时＝可自动推送月单量×单笔节省分钟÷60＋每月汇总报表节省工时（两项分别统计，避免重复计入）。
附件
实施与验收安排
供项目组执行及验收使用。展开查看；打印时自动包含全部附件。
A · 账户能力清单与重点测试
以下按主体与阶段列示待核实项。正式执行前拆分到每个银行 / 渠道及具体账号，补齐币种、能力、测试证据、责任人与完成日期。
| 主体 / 阶段 | 银行 / 渠道 | 直联付款 | 流水查询 | 回单获取 |
|---|---|---|---|---|
| 旅科 / 境内CNY | 中行、招行、工行、支付宝 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 信息 / 境内CNY | 中行、招行、支付宝 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 旅科 / 境内外币 | 中行、招行、工行 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 信息 / 境内外币 | 中行、招行、工行 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 旅科 / 境外付款 | 易宝、宝付 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 万荣 / 境外付款 | 易宝、宝付、工银亚洲 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
重点验证场景
- 正常付款、银行拒绝、审批驳回；按单据来源与币种核验权限配置。
- 验证OMS一级复核、人工制单两级复核、系统识别R1／R2后追加CEO复核及归集策略审批。覆盖金额边界、跨单累计、用途枚举、字段缺失、规则编辑权限及未审批放款拦截。
- 重复推送、重复回传、银行响应超时、支付成功但回传失败、批量部分成功。
- TMS手工调拨结果回传及原调拨记录关联；调出扣款与调入入账核对。
- 钉钉及OMS网银付款：原单关联、出纳上传银行流水号更新状态、错误或重复关联处理及操作留痕。
- 流水查询、回单延迟及补取；外币费用、业务材料、退汇，以及境外渠道服务时段。
具体字段、材料与银行处理要求由项目组向对应渠道确认并纳入测试。
B · 切换步骤与存量付款
T为批准的实际切换日，以下为建议安排。后续阶段的准备工作与前一阶段并行，放行按验收结果执行。
| 时间 | 执行事项 | 责任角色 |
|---|---|---|
| T−10至T−5工作日 | 业务验收、权限确认、生产配置及培训；收集各渠道测试证据 | 项目经理 / 资金 / IT / 实施方 |
| T−4至T−2工作日 | 切换与应急演练，盘点存量付款；确认对接及三项账户能力 | 资金 / IT |
| T−1工作日 | 确认范围、值班安排及放行条件；前提未满足则提出调整安排 | 项目负责人 / 资金与IT负责人 |
| T日切换前 | 暂停切换范围内新提交，核清在途付款，备份关键配置和数据 | 资金 / IT |
| T日验证与放行 | 以经批准的真实小额付款验证执行、TMS回传和状态更新，按渠道时效跟踪流水及回单 | 出纳 / 复核人 / IT / 银行支持 |
| T＋1至T＋5工作日 | 集中支持，每日核对付款、调拨、状态、流水、回单及异常 | 项目组 |
| 稳定期结束 | 阶段验收及运行交接；评估扩围与后续阶段放行条件 | 项目负责人 / 资金与IT负责人 |
存量付款处理
- 未提交银行：确认原渠道无有效指令后，按批准的分流规则处理。
- 已提交、结果未明：保留原渠道查询，禁止重付或直接切换渠道。
- 已支付成功：仅补齐状态、流水及回单，不重新提交付款。
- 明确失败或已确认撤销：核实后按审批规则重新发起，关联原指令。
C · 异常处置与应急付款
| 情形 | 处置要求 |
|---|---|
| 资金中台推送TMS失败 | 按原业务唯一标识查询及补推，确保重复请求不产生多笔有效付款。 |
| 提交银行超时、结果未知 | 保持待确认，优先查单或联系渠道核实；不得直接换网银重付。 |
| 支付成功、TMS回传失败 | 补传原交易结果，更新原付款状态，禁止重新执行付款。 |
| 批量部分成功 | 逐笔确认结果，仅处理明确失败明细，禁止整批重付。 |
| 线下流水号误填或误关联 | 登记差异，由出纳与复核人员核实后按纠错权限修正，保留原记录及变更轨迹。 |
| 流水或回单延迟 | 继续查询及补取，超过约定时效转人工跟踪；不将回单缺失视为支付失败。 |
| 退汇或支付后退回 | 关联原付款，核实退回金额与费用，记录退回状态；再次付款另行审批。 |
| 直联故障需要应急网银 | 暂停受影响范围的新指令；核实原指令未执行或已确认撤销，经应急批准并锁定原指令后走网银审批。执行成功后由出纳上传银行流水号更新状态，记录切换原因。 |
暂停与恢复：权限失效、信息错配、重复支付风险或重大状态差异时，暂停相关付款，由资金与IT负责人共同确认处置及恢复。已提交的交易继续查证，已付款记录必须保留；不得通过恢复旧数据使已付款单重新进入付款队列。
D · 验收标准、交接及待落实事项
阶段验收标准
- 资金中台与TMS对接、调拨关联和端到端付款验证通过
- 各阶段银行、账户、币种及支付方式完成范围内验证
- OMS传入TMS的字段不可修改；一级复核及系统命中后追加CEO复核验证通过
- 各层复核人与特殊事项触发规则配置正确；应有审批未完成不得放款
- 直联TMS回传、线下出纳上传流水号均可正确更新状态
- 验收样本与银行结果一致，无重复与遗漏付款
- 流水与回单能力符合承诺范围，例外已明确并批准
- 无阻断性缺陷，其余问题有负责人及处理期限
运行交接
- 上线范围、账户清单、权限矩阵及操作手册
- 付款结果、调拨到账、流水及回单的每日核对职责
- 银行、渠道、实施方及内部支持联系人
- 告警、异常响应时限、应急与恢复确认流程
- 资金与IT负责人就绪确认，项目验收与交接记录
正式执行前落实
| 事项 | 待落实内容 | 建议责任角色 |
|---|---|---|
| 目标时间与放行 | 管理层批准窗口；项目组排定具体切换日和稳定期 | 管理层 / 项目负责人 |
| 复核权归属与分层审批 | 确认途牛原复核权收回／保留及生效安排；配置常规复核、归集策略审批，并落实CEO特殊事项报批规则 | 管理层 / 资金负责人 |
| 权限决策落地 | 人工制单二级复核：收回由资金总监承接，保留由途牛承接；OMS仅一级复核。另由授权配置人员维护系统路由规则及放款授权，记录生效日期 | 资金负责人 / IT |
| 测试与能力 | 对接完成日期；各账号、币种及付款 / 流水 / 回单测试证据 | IT / 资金 / 实施方 |
| 状态及原单关联 | TMS调拨记录映射、钉钉审批编号关联、线下上传流水号的权限与留痕 | 资金 / IT |